10. 월간 예산 복기 시스템
10 · 월간 예산 복기 시스템
배분(필수·선택·저축)과 같은 달 데일리 지출을 대조해 복기합니다.
데이터 소스
| 데이터 위치 | 역할 | 다음 달 액션 | 세부 기준 |
|---|---|---|---|
| 수입/가용 기준 | 현실적 상한 판단 및 확정/잠재 분리 | 과대 설계 방지 | 비전/목표 우선순위 |
| 생활 예산 | 비전 잠식 확인 및 지속성 조정 | 목표 우선순위/월 할당 조정 | 기준 예산(비율/확정) |
| Needs/Wants/Savings 확정(락) | 기준선(비교의 기준) 설정 | 비율 또는 고정비 구조 수정 | 실제 지출 기록 |
| 월간 집행 데이터 | 데이터 합산 및 규칙 전환 | 반복 카테고리 1개를 규칙으로 전환 | 돌발 지출 맥락 |
| 사건성/패턴성 지출 | 지출 성격 분리 및 고정비 점검 | 버퍼/예비비 설계 또는 보험 점검 | 패턴 분리 |
단계별 판단
| 단계 | 확인 판단 기준 | 다음 달 액션 |
|---|---|---|
| 1 | Wants가 계획 대비 커졌는가 · 주차별 반복 초과 여부 확인 | Wants 규칙 1개(횟수/상한) 고정 |
| 2 | Needs가 구조적으로 높은가 · 고정비(주거/통신/보험) 변동 확인 | 고정비 절감/대체(구독 정리 등) 1개 실행 |
| 3 | Savings가 희생되었는가 · 저축이 월말에만 남는 구조인지 확인 | 먼저 남김(자동이체/선저축)으로 순서 변경 |
| 4 | 돌발 지출이 반복 패턴인가 · 동일 원인 돌발 2회 이상 여부 확인 | 버퍼 예산/예비비 항목을 설계에 포함 |